പ്ര​വാ​സികൾ അറിയണം, വായ്പ തിരിച്ചടവിലെ കാണാപ്പുറങ്ങൾ

ഏ​തെ​ങ്കി​ലും ത​ര​ത്തി​ലു​ള്ള വാ​യ്പ​ക​ൾ എ​ടു​ക്കാ​ത്ത ആ​ളു​ക​ൾ ഉ​ണ്ടാ​കി​ല്ല. പ്ര​വാ​സി​ക​ളെ സം​ബ​ന്ധി​ച്ചി​ട​ത്തോ​ളം വീ​ട്, വാ​ഹ​നം, വി​ദ്യാ​ഭ്യാ​സം, വ്യ​ക്തി​ഗ​ത വാ​യ്പ എ​ന്നി​വ സാ​ധാ​ര​ണ​മാ​ണ്. ഇ​തി​ൽ പ്ര​വാ​സി​ക​ൾ ഏ​റ്റ​വും കൂ​ടു​ത​ൽ എ​ടു​ക്കു​ന്ന​തും പി​ന്നീ​ട് പ്ര​ശ്ന​ങ്ങ​ളി​ൽ അ​ക​പ്പെ​ടു​ന്ന​തും പ്ര​ധാ​ന​മാ​യും ഭ​വ​ന വാ​യ്പ​ക​ളാ​ണ്. ഇ​തി​ന്റെ പ്ര​ധാ​ന കാ​ര​ണം വീ​ടും വ​സ്തു​വും അ​ഥ​വ ഫ്ലാ​റ്റ് വാ​ങ്ങു​മ്പോ​ഴോ അ​ല്ലെ​ങ്കി​ൽ വ​സ്തു വാ​ങ്ങി വീ​ട് പ​ണി​യു​ക​യോ അ​തു​മ​ല്ലെ​ങ്കി​ൽ ന​മ്മു​ടെ വ​സ്തു​വി​ൽ വീ​ട് പ​ണി​യു​മ്പോ​ഴോ മു​ഴു​വ​ൻ തു​ക​യു​ടെ ഏ​ക​ദേ​ശം 85 മു​ത​ൽ 90 ശ​ത​മാ​നം വ​രെ വാ​യ്പ എ​ടു​ക്കു​ന്ന​താ​ണ്. ഇ​ത് ഒ​രു 75 ശ​ത​മാ​നം താ​ഴെ ആ​ക്കാ​ൻ ശ്ര​മി​ക്ക​ണം. എ​ന്നാ​ലെ പ​കു​തി പ്ര​ശ്നം തീ​ർ​ന്നെ​ന്നു ക​രു​താം .

ഇ​ത്ത​രം ദീ​ർ​ഘ​കാ​ല വാ​യ്പ​ക​ൾ​ക്ക് ബാ​ങ്കു​ക​ൾ ഇം.​എം.​ഐ, അ​താ​യ​തു ആ​ദ്യാ​വ​സാ​നം മാ​സം ഒ​രേ തു​ക അ​ട​ക്കു​ന്ന രീ​തി (Equated Monthly Instalments) ആ​ണ് സ്വീ​ക​രി​ച്ചു വ​രു​ന്ന​ത്. ഇ.​എം.​ഐ തു​ക തീ​രു​മാ​നി​ക്കു​ന്ന​ത് ലോ​ൺ തു​ക, പ​ലി​ശ​നി​ര​ക്ക്, തി​രി​ച്ച​ട​വ് കാ​വാ​വ​ധി എ​ന്നീ ഘ​ട​ക​ങ്ങ​ളെ ആ​ശ്ര​യി​ച്ചി​രി​ക്കു​ന്നു.

പൊ​തു​വെ ബാ​ങ്കു​ക​ൾ ഉ​പ​ഭോ​ക്താ​വി​ന്റെ അ​ക്കൗ​ണ്ടി​ൽ നി​ൽ​ക്കു​ന്ന തു​ക​ക്ക് ദി​വ​സ നി​ര​ക്കി​ലാ​ണ് പ​ലി​ശ ഈ​ടാ​ക്കു​ന്ന​ത്. ഉ​ദാ​ഹ​ര​ണ​മാ​യി നി​ങ്ങ​ൾ ഒ​മ്പ​ത് ശ​ത​മാ​നം പ​ലി​ശ​ക്ക് 10 ല​ക്ഷം രൂ​പ 20 വ​ർ​ഷ കാ​ലാ​വ​ധി​ക്ക് ഒ​രു ഗാ​ർ​ഹി​ക വാ​യ്പ എ​ടു​ക്കു​ന്നു എ​ന്ന് ക​രു​തു​ക. നി​ങ്ങ​ൾ എ​ല്ലാ മാ​സ​വും ഒ​രു നി​ശ്ചി​ത തീ​യ​തി​യി​ൽ അ​ട​ക്കേ​ണ്ട തു​ക 8997 രൂ​പ​യാ​ണ്. ബാ​ങ്കു​ക​ൾ നി​ങ്ങ​ൾ അ​ട​ക്കു​ന്ന മാ​സ ത​വ​ണ തു​ക, ആ​ദ്യം ആ ​മാ​സ​ത്തെ വാ​യ്പ​യു​ടെ മാ​സ പ​ലി​ശ​യി​ൽ വ​ര​വു​വെ​ക്കു​ക​യും ബാ​ക്കി മു​ത​ലി​ൽ കു​റ​വ് ചെ​യ്യു​ക​യു​മാ​ണ് പ​തി​വ് . അ​പ്പോ​ൾ നി​ങ്ങ​ൾ അ​ട​ക്കു​ന്ന 8997 രൂ​പ​യി​ൽ ആ​ദ്യ​മാ​സം 7500 പ​ലി​ശ​യും 1497 രൂ​പ മു​ത​ലി​ലും വ​ര​വ് വെ​ക്കും. അ​പ്പോ​ൾ ബാ​ക്കി ലോ​ൺ 998503 ആ​ണ് .

അ​ടു​ത്ത​മാ​സം പ​ലി​ശ ക​ണ​ക്കു കൂ​ട്ടു​ന്ന​ത് 9,98,503 രൂ​പ​ക്കാ​ണ്. അ​പ്പോ​ഴും നി​ങ്ങ​ൾ അ​ട​ക്കു​ന്ന​ത് 8997 രൂ​പ​യാ​ണ്. ഇ​തി​ൽ 7488 രൂ​പ പ​ലി​ശ​ക്കും ബാ​ക്കി 1509 രൂ​പ ലോ​ണി​ലും വ​ര​വു​വെ​ക്കും. സാ​ധാ​ര​ണ ഗ​തി​യി​ൽ 20 വ​ർ​ഷ​ത്തി​ന്റെ അ​വ​സാ​നം അ​ട​ക്കു​ന്ന 8997 രൂ​പ 8930 രൂ​പ ലോ​ണി​ലേ​ക്കും ബാ​ക്കി 67 രൂ​പ പ​ലി​ശ​യാ​യും അ​ട​ച്ചു ലോ​ൺ ക്ലോ​സ് ആ​ക്കു​ന്നു .

എ​ന്നാ​ൽ, പ്ര​ശ്നം ഇ​വി​ടെ അ​ല്ല. ബാ​ങ്കു​ക​ൾ ക​ലാ​കാ​ല​ങ്ങ​ളി​ൽ പ​ലി​ശ​യി​ൽ മാ​റ്റം വ​രു​ത്താ​റു​ണ്ട്. ഇ​ത​നു​സ​രി​ച്ചു അ​ട​ക്കേ​ണ്ട തു​ക​യി​ൽ വ്യ​ത‍്യാ​സം വ​രും. പ​ലി​ശ കൂ​ടു​മ്പോ​ഴാ​ണ് പ്ര​ശ​്നം. ഉ​ദാ​ഹ​ര​ണ​ത്തി​ന് മു​ക​ളി​ൽ പ​റ​ഞ്ഞ ലോ​ണി​ന് ഒ​രു വ​ർ​ഷം ക​ഴി​ഞ്ഞു ഒ​മ്പ​ത് ശ​ത​മാ​ന​ത്തി​ൽ​നി​ന്ന് 10 ശ​ത​മാ​ന​മാ​യി പ​ലി​ശ ഉ​യ​രു​മ്പോ​ൾ, യ​ഥാ​ർ​ഥ​ത്തി​ൽ അ​ട​ക്കേ​ണ്ട മാ​സ ത​വ​ണ 9470 ആ​യി ഉ​യ​രു​ന്നു. 12 മാ​സ​ത്തി​ന്റെ അ​വ​സാ​നം കൃ​ത്യ​മാ​യി അ​ട​ക്കു​ന്ന ഒ​രാ​ളു​ടെ ലോ​ൺ അ​പ്പോ​ൾ ബാ​ക്കി 9,81,319 ആ​യി​രി​ക്കും .

ന​മ്മ​ൾ അ​ട​ക്കു​ന്ന​തോ പ​ഴ​യ 8997 രൂ​പ മാ​ത്രം. അ​പ്പോ​ൾ ഈ 8977 ​ൽ 8177 രൂ​പ പ​ലി​ശ​ക്ക് പോ​കും ബാ​ക്കി 800 രൂ​പ​യാ​ണ് മു​ത​ലി​ൽ കു​റ​യു​ന്ന​ത്. കു​റ​യേ​ണ്ട​ത് 1292(9470 അ​ട​ച്ചാ​ൽ ). അ​പ്പോ​ൾ എ​ന്താ​ണ് സം​ഭ​വി​ക്കു​ന്ന​ത്. ലോ​ൺ തു​ക നേ​രെ​ത്തേ തീ​രു​മാ​നി​ച്ച​തു​പോ​ലെ കു​റ​യി​ല്ല. എ​ത്ര അ​ട​ച്ചാ​ലും തീ​രി​ല്ല എ​ന്ന സാ​ഹ​ച​ര്യം സം​ജാ​ത​മാ​കു​ന്നു. വാ​യ്പ എ​ടു​ത്ത​യാ​ൾ പ​തി​യെ പ​തി​യെ കു​ഴ​പ്പ​ത്തി​ലാകു​ന്നു . വാ​യ്പ തു​ക ബാ​ക്കി​യു​ള്ള​ത് കൂ​ടാ​നു​ള്ള മ​റ്റു കാ​ര​ണ​ങ്ങ​ൾ ന​മ്മ​ൾ അ​ട​ക്കു​ന്ന തീ​യ​തി​യി​ലെ മാ​റ്റം, കു​ടി​ശ്ശി​ക, ഇ​ൻ​ഷു​റ​ൻ​സ്, ബാ​ങ്കു​ക​ൾ മേ​ടി​ക്കു​ന്ന മ​റ്റു ചി​ല​വു​ക​ൾ എ​ന്നി​വ​യാ​ണ്. മു​ന്ന് മാ​സം കു​ടി​ശ്ശി​ക വ​രു​ത്തി​യാ​ൽ ബാ​ങ്കു​ക​ൾ അ​ക്കൗ​ണ്ടി​നെ നി​ഷ്ക്രി​യ ആ​സ്തി ആ​ക്കു​ക​യും മ​റ്റു റി​ക്ക​വ​റി ന​ട​പ​ടി​ക​ളി​ലേ​ക്ക് പോ​കു​ന്ന​തു​മാ​ണ് . പ​ലി​ശ​യി​ൽ മാ​റ്റം വ​രു​ന്ന​ത് മൂ​ല​മു​ണ്ടാ​കു​ന്ന അ​ധി​ക തി​രി​ച്ച​ട​വു ചെ​യ്തി​ല്ലെ​ങ്കി​ൽ, നി​ങ്ങ​ൾ പ​ഴ​യ തു​ക കൃ​ത്യ​മാ​യി അ​ട​ച്ചാ​ലും അ​ക്കൗ​ണ്ട് നി​ഷ്ക്രി​യ ആ​സ്തി ആകാ​ൻ സാ​ധ്യ​ത​യു​ണ്ട് .

എ​ന്താ​ണ് പ​രി​ഹാ​ര മാ​ർ​ഗം

1.കൃ​ത്യ​മാ​യി ബാ​ങ്ക് പ​റ​ഞ്ഞി​രി​ക്കു​ന്ന തീ​യ​തി​യി​ലോ അ​തി​നു മു​മ്പോ മാ​സ ത​വ​ണ അ​ട​ക്കു​ക

2. കു​ടി​ശ്ശി​ക വ​ന്നാ​ൽ, കു​ടി​ശ്ശി​ക തു​ക​യും കു​ടി​ശ്ശി​ക​യു​ടെ നാ​ളി​തു​വ​രെ​യു​ള്ള പ​ലി​ശ​യും ചേ​ർ​ത്ത​ട​ക്കു​ക.

3. ബാ​ങ്ക് വ​സൂ​ലാ​ക്കു​ന്ന ചാ​ർ​ജ്സ്, ഇ​ൻ​ഷു​റ​ൻ​സ് , വ​സ്തു​വു​മാ​യി ബ​ന്ധ​പ്പെ​ട്ടു ബാ​ങ്കു​ക​ൾ​ക്കു ചെ​ല​വാ​ക്കു​ന്ന തു​ക എ​ന്നി​വ അ​ക്കൗ​ണ്ടി​ൽ വ​രു​ന്ന മു​റ​ക്ക് അ​ധി​ക​ത്തി​ൽ അ​ട​ച്ചു പോ​ക​ണം.

4. പ​ലി​ശ നി​ര​ക്കി​ൽ മാ​റ്റം വ​രു​മ്പോ​ൾ ബാ​ങ്കു​മാ​യി ബ​ന്ധ​പ്പെ​ട്ടു പു​തി​യ ഇ.​എം.​ഐ തു​ക നി​ർ​ബ​ന്ധ​മാ​യും അ​ട​ക്ക​ണം. ബാ​ങ്കു​ക​ൾ ഇ​ത് ക​സ്റ്റ​മേ​റെ അ​റി​യി​ക്ക​ണം എ​ന്നാ​ണ് നി​യ​മമെങ്കി​ലും പ​ല​പ്പോ​ഴും പാ​ലി​ക്ക​പ്പെ​ടാ​റി​ല്ല.

5. വാ​യ്പ എ​ടു​ക്കു​മ്പോ​ൾ എ​ല്ലാ കാ​ര്യ​ങ്ങ​ളും ചോ​ദി​ച്ചു മ​ന​സ്സി​ലാ​ക്ക​ണം. പ്ര​ത‍്യേ​കി​ച്ച് പ​ലി​ശ​യു​ടെ കാ​ര്യ​വും മ​റ്റു അ​നു​ബ​ന്ധ ചെല​വു​ക​ളും.

6. ഇ​ന്റ​ർ​നെ​റ്റ് ബാ​ങ്കി​ങ് സൗ​ക​ര്യം ഉ​പ​യോ​ഗി​ച്ച് സ്റ്റേ​റ്റ്മെ​ന്റ് കൃ​ത്യ​മാ​യി പ​രി​ശോ​ധി​ക്കു​ക . ന​മ്മ​ൾ നാ​ളി​തു​വ​രെ അ​ട​ക്കേ​ണ്ട തു​ക​യും അ​ട​ച്ച തു​ക​യും അ​റി​യാ​ൻ പ​റ്റും . ലോ​ൺ ബാ​ല​ൻ​സ് ഡ്രാ​യി​ങ് പ​വ​റി നെ​കാ​ൾ (DP) കു​റ​വാ​ണെ​ന്നു ക​ണി​ശ​മാ​യും ഉ​റ​പ്പു വ​രു​ത്തു​ക.

തെ​റ്റി​ദ്ധാ​ര​ണ മാ​റ്റ​ണം

ബാ​ങ്ക് നി​ഷ്ക​ർ​ഷി​ച്ചി​രി​ക്കു​ന്ന ഇ.​എം.​ഐ മാ​ത്രം അ​ട​ച്ചാ​ൽ മ​തി, കൂ​ടു​ത​ൽ അ​ട​ക്കു​ന്ന​ത് ശ​രി​യ​ല്ല എ​ന്നൊ​രു തെ​റ്റി​ദ്ധാ​ര​ണ ന​ല്ല വി​ദ്യാ​ഭ്യാ​സ​മു​ള്ള​വ​രി​ലും ഉ​ണ്ടെ​ന്നു​ള്ള​ത് ഒ​രു വാ​സ്ത​വ​മാ​ണ്.

ക​ഴി​യു​ന്ന​തും അ​ട​ക്കേ​ണ്ട ഇ.​എം.​ഐ​യി​ൽ നി​ന്നും അ​വ​ന​ന്റെ ക​ഴി​വി​ന​നു​സ​രി​ച്ചു പ​ര​മാ​വ​ധി കൂ​ടു​ത​ൽ തു​ക അ​ട​ക്കു​ക. ഒ​രു മാ​സം ത​ന്നെ പ​ല ത​വ​ണ അ​ട​ക്കാം. നി​ല​വി​ലു​ള്ള ഇ.​എം.​ഐ ത​ന്നെ അ​ട​ക്കാ​ൻ ബു​ദ്ധി​മു​ട്ടു​മ്പോ​ൾ അ​ധി​കം എ​ങ്ങ​നെ അ​ട​ക്കും എ​ന്നൊ​രു ചോ​ദ്യമുയ​രും. കൊ​ക്കി​ൽ കൊ​ള്ളു​ന്ന​ത് എ​ടു​ക്കു​ക" എ​ന്ന​താ​ണ് ല​ളി​ത​മാ​യ ഉ​ത്ത​രം. ഇ​ങ്ങ​നെ അ​ധി​ക​മാ​യി അ​ട​ക്കു​ന്ന​ത് കൊ​ണ്ട് ലോ​ൺ നേ​രെ​ത്തെ ക്ലോ​സ് ചെ​യ്തു ബാ​ധ്യ​ത​യി​ൽ നി​ന്നും ഒ​ഴി​വാ​കാം. ര​ണ്ടാ​മ​താ​യി നേ​ര​ത്തെ പ​റ​ഞ്ഞ​തു​പോ​ലെ പി​ന്നീ​ട് പ​ലി​ശ കൂ​ടു​മ്പോ​ഴു​ണ്ടാ​കാ​നി​ട​യു​ള്ള അ​ധി​ക ബാ​ധ്യ​ത ഒ​രു അ​ള​വു​വ​രെ കു​റ​ക്കാ​ൻ ക​ഴി​യും.

നേ​ര​ത്തേ ലോ​ൺ അ​ട​ച്ചു തീ​ർ​ക്ക​ന്നു​തു​കൊ​ണ്ട് പൊ​തു​മേ​ഖ ബാ​ങ്കു​ക​ൾ പി​ഴ പ​ലി​ശ ഈ​ടാ​ക്കാ​റി​ല്ല എ​ന്ന കാ​ര്യ​വും അ​റി​യു​ക.​കൂ​ട​ുത​ൽ പ​ണം ലോ​ണി​ൽ അ​ട​ക്കു​ന്ന​ത് ശ​രി​യ​ല്ല എ​ന്ന തെ​റ്റി​ദ്ധാ​ര​ണ ഒ​ഴി​വാ​ക്കി പ്ര​വാ​സി​ക​ൾ ക​ഴി​യു​ന്ന​തും ബാ​ധ്യ​ത നേ​ര​ത്തേ തീ​ർ​ത്തു ക​ട​ക്കെ​ണി​യി​ൽ​നി​ന്നും അ​തു​പോ​ലെ ഇ.​എം.​ഐ​യു​ടെ ച​തി​ക്കു​ഴി​യി​ൽ നി​ന്നും വി​മു​ക്ത​മാ​വ​ണം. അ​താ​യ​തു പ്ര​വാ​സി​യു​ടെ ജോ​ലി സ്ഥി​ര​ത​ക്ക് ഭീ​ഷ​ണി​യു​ള്ള അ​വ​സ്ഥ​യി​ൽ ബാ​ധ്യ​ത​ക​ൾ കു​റ​ച്ചു ഞെ​രു​ക്കം ഉ​ണ്ടാ​യാ​ലും നേ​ര​ത്തെ തീ​ർ​ക്കു​ന്ന​ത​ല്ലേ ന​ല്ല​ത്.